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4 cosas que debe saber sobre los planes de salud con deducibles altos

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Los planes de salud con deducibles altos están en aumento.

Por ejemplo, de acuerdo con un estudio reciente, para 2015, casi una de cada tres grandes empresas ofrecerá solo planes de seguro de salud con deducibles altos a los empleados.

Si no está familiarizado con estos planes, esta es la idea básica: compra un plan de seguro que viene con primas más bajas que los planes tradicionales. Pero tiene deducibles mucho más altos. Esto significa que gasta una mayor cantidad de dinero de su bolsillo, generalmente a través de un acuerdo antes de impuestos, antes de que su cobertura entre en vigencia.


En algunos casos, los pacientes eligen estos planes. En otros casos, los empleadores los eligen. Si alguno de estos se aplica a usted, hay formas de asegurarse de que no descuide su atención, sin importar cuál sea su cobertura.

1. Conozca los detalles de su plan.

Supongamos que tiene 24 años y está sano en su primer trabajo fuera de la universidad. Tienes esa sensación de invencibilidad que a menudo viene con la juventud.

Estás dispuesto a tirar los dados y esperar no tener una enfermedad grave u hospitalización. Solo tenga en cuenta que lo inesperado puede suceder, y si sucede, cualquier gasto grande saldrá de su bolsillo. La planificación financiera no es lo primero en la mente de la mayoría de los jóvenes de 24 años, pero es útil tener un fondo de emergencia para tales eventos, y conocer los detalles de su plan puede ayudarlo a determinar qué tan grande debería ser ese fondo.

Además, si tiene una lesión o enfermedad de larga duración y sabe en el fondo que necesita ayuda, no evite buscar atención por temor a una gran factura del hospital. Ese es un pensamiento a corto plazo que puede ser contraproducente en el caso de algo serio.

2. No te saltes el manejo de enfermedades crónicas

Para aquellos de nosotros que cuidamos a personas con enfermedades crónicas, nuestro mayor temor es que las personas se salten el manejo crucial de enfermedades crónicas si tienen planes con deducibles altos. Es una preocupación importante para las personas que viven cerca de la línea de pobreza, que tienen que tomar decisiones difíciles sobre cuánto gastan de su bolsillo.


No siempre se sienten los síntomas de afecciones como diabetes o hipertensión, son asesinos silenciosos. Debido a esto, puede ser demasiado fácil saltarse los viajes al médico cuando el costo es alto.

Nuestro mensaje es simple, incluso si es difícil: no escatime en su manejo de enfermedades crónicas porque los costos a largo plazo serán aún mayores que los costos a corto plazo. La incapacidad de controlar una enfermedad como la hipertensión o la diabetes puede provocar ataques cardíacos, derrames cerebrales u otros eventos graves, incluso años después. Recuperarse de tales eventos es mucho más costoso que controlar una enfermedad, y podrían costarle más que el dinero.

3. No difiera la atención de rutina o electiva

Como anécdota, estamos viendo una disminución en las visitas de atención primaria, lo que puede conectarse con el aumento de los planes con deducibles altos. Pero las visitas anuales siguen siendo la piedra angular de la atención, para todo, desde exámenes preventivos hasta la recopilación del historial de salud familiar. No debe evitarlos, por razones financieras o de otro tipo.

Además, tenga en cuenta cualquier necesidad médica grave. Si tiene condiciones médicas en curso o sospecha que puede necesitar atención más allá de los chequeos típicos en el futuro, evalúe cuidadosamente sus decisiones de seguro. Pero si un plan de deducible alto es su única opción, tenga en cuenta que a veces el gasto adicional es necesario para la salud a largo plazo.

4. Planifique para otras necesidades.

Las cuentas de ahorro para la salud o las cuentas de gastos flexibles son características clave de muchos planes con deducibles altos. Permiten que su gasto de bolsillo sea antes de impuestos.

Si elige un plan de deducible alto, vale la pena echar un vistazo de cerca a estas opciones. Si tiene acceso a un planificador financiero que puede ayudarlo a sopesar los pros y los contras, eso es mucho mejor.


El resultado final: los planes con deducibles altos son una tendencia importante. Si elige uno para usted o si su empleador elige uno para usted, infórmese lo más posible sobre los detalles del plan. E incluso si requiere una planificación financiera cuidadosa, no descuide su salud a largo plazo debido a un cambio en la cobertura.

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